Konsumkredit: Der Weg in die Schuldenfalle

Wenn die Zinsen niedrig sind, erscheint es nicht als sinnvoll, das schwer verdiente Geld fĂŒr schlechtere Zeiten zurĂŒckzulegen. Also ist es sinnvoll, sein hart verdientes Geld auszugeben. Hier unterstĂŒtzt uns der Handel, in dem er uns fĂŒr Anschaffungen, die wir uns eigentlich nicht leisten können (oder wollen) nicht nur mit scheinbar gĂŒnstigen Preisen, sondern auch noch mit Consumerkrediten lockt. Kannst Du Dir nicht leisten, macht nichts, wie wĂ€re es mit einer Zahlpause? Oder einer Ratenzahlung von 36 Monaten mit fast 0% Zinsen?

Der Handel verfĂŒhrt uns mit Hilfe von Konsumkrediten zur Geldausgabe. Geld, das wir nicht haben. Geld, das wir in der Zukunft erarbeiten mĂŒssen.

Da man fĂŒr alles und jedes nun Kredite bekommt, lĂ€uft man Gefahr, dass man irgendwann die Übersicht verliert. Und wer sich auf die Abfrage bei der Schufa oder anderen KreditauskĂŒnften verlĂ€sst, dass diese schon rechtzeitig Alarmschlagen, weil man zu viele Kredite hat, der wird enttĂ€uscht werden. Denn inzwischen ist eine positive Schufa-Auskunft sogar manchen HĂ€ndlern egal, Hauptsache es stimmt der Umsatz. Solange man nicht absolut schwarz ist, bekommt man weiterhin Fernseher, Handy, Waschmaschine etc. auf Kredit.

Aus Sicht des Handels: Es wird schon gut gehen!

Jedoch, wer sich in dem aufgrund niedriger Habenzinsen, weswegen sich ein Sparen nicht lohnt, in einen Konsumrausch verfĂ€llt, lĂ€uft Gefahr in die Schuldenfalle zu rennen. Heute einen Consumerkredit bei dem einen HĂ€ndler, morgen bei einem anderen. Wer nicht aufpasst kommt in die Situation, dass die Raten irgendwann in Summe so hoch werden, dass man diese nicht mehr bedienen kann. Also entweder man kann diese nicht mehr bedienen oder der „normale Lebensunterhalt (Essen, Miete, Kleidung) kann nicht mehr bezahlt werden.

Wenn es soweit kommt, bleibt einem nur die Umschuldung ĂŒbrig. Das bedeutet jedoch: Neue Kredite, zu definitiv höheren Zinsen, zu einer lĂ€ngeren Laufzeit.
Mit dem neu aufgenommenen Geld mĂŒssen die alten „gĂŒnstigen“ Schulden zurĂŒckgezahlt werden. Die neuen Kredite sind teurer, da zu einen in dem Moment, in denen man die Lösung benötigt die Zinsen wahrscheinlich nicht mehr so gĂŒnstig sind, wie zum Zeitpunkt der Konsumkredit-Aufnahme. Zum anderen werden die Kredite teurer sein, da sie eine lĂ€ngere Laufzeit haben werden, weil man niedrigere Gesamtraten braucht, und weil bei einer Umschuldung die Banken eventuell auch Ausfallrisiken einrechnen werden.

Oder man muss im schlimmsten Fall die Privatinsolvenz. Dabei muss man hoffen, dass die GlĂ€ubiger bereit sind auf die gesamten Schulden oder – was wahrscheinlicher ist – wenigstens auf einen Teil dieser zu verzichten. Darf dann zu dem ĂŒber eine gewisse Zeit keine neuen Schulden machen – also sozusagen Clean bleiben. Und bekommt zukĂŒnftig auch aufgrund der vergangenen Insolvenz nur schwer Kredite, ein Konto, einen telefonvertrag etc.

Wer sich entscheidet einen Konsumentenkredit aufzunehmen, der sollte sich sicher sein, welchen Betrag er sich monatlich wirklich leisten kann. Und die Summe aller Ratenzahlungen sollten nicht ĂŒber diese maximale Ratenhöhe kommen. Auch ist es wichtig, sich trotz der verlockenden Angebote des Handels, keine Zinsen und lange Laufzeiten, sollte man bemĂŒht sein möglichst schnell diese Kredite zurĂŒckzuzahlen: Also kurze Laufzeiten! Denn wer weiß, wie sich die Zinsen entwickeln. Vielleicht wird es ja wieder lukrativer, Geld zurĂŒckzulegen. Und wie wollen Sie das, wenn Sie Ihre Einnahmen zur Kredittilgung verwenden mĂŒssen?

Vermeiden Sie, unbedingt, in die Kreditfalle zu geraten. Denn sind Sie in den Strudel aus Tilgung und Umschuldung geraten, kommen Sie nur noch schwer aus diesem heraus. Er wird sie weiter hineinziehen und Ihnen das Leben schwer machen. Er fĂŒhrt Sie direkt zur Privatinsolvenz mit einer anschließenden Zeit der Entbehrungen und Enthaltsamkeiten. Schließlich muss man sich ja wieder vor Banken und anderen Kreditgebern wieder als respektabel beweisen.

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